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ICredit · Alert 智慧信貸-風險預測預警系統

產品概述


◆目前商業銀行風險監測預警業務現狀

由于受到監測數據質量、范圍和時效性的影響,存在監測信息滯后、監測標準不清、監測效果不佳等問題一直存在。

一是缺乏事前預測能力,主要以事后預警為主要手段;

二是以單一客戶風險測控預警為主,缺乏有效的組合監控預警;

三是監測預警主觀性強,缺乏統一的風險監測預警標準;

四是以人工監測預警為主,監測工作分散,缺乏整合的監測預警信息系統。

◆ICredit · Alert產品特點

1)風險預測,利用大數據思維,綜合應用人工智能、機器學習等先進技術,預測未來1-3個月可能會發生風險的客戶,提高風險識別能力,提前采取防范措施,從而減少損失。

2)組合預警結合單一客戶預警,并貫穿整個信貸流程,提升銀行信貸決策、風險管理能力。

3)根據各種渠道獲得的信息,對銀行客戶進行系統化實時、連續、動態地監測分析,從而發現和判別相關風險信息,并發出相應的風險警示信號。

4)根據銀行的風險戰略和偏好制定統一的預警信號及標準、采用數據挖掘功能和分析方法,及時識別、分析、衡量客戶或資產信用風險狀況,并對潛在風險適時采取措施,進行有效控制和化解風險的過程。

5)實現對全資產、全客戶、全流程的覆蓋的實時監測平臺,及時發現和提示風險隱患、跟蹤核查處置情況,督促有關部門及時采取控制措施,以確保上下聯動、前后臺聯動,準確、迅速地發現、傳遞和處置風險報警,最終實現在全行范圍內逐步建立授信業務風險實時監測、及時提示、持續跟蹤與改進的風險管理機制。


業務架構


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業務簡介

數據層面:

?組合分析數據:包括行業、地區、產品等組合限額、集中度相關數據信息

?單一客戶數據:包括基本信息、財務、征信、信用評級以及貸款業務信息等數據

?緩釋工具數據:包括抵質押物數據、擔保公司數據、保證企業數據等

操作層面:

?根據風險預測模型,提供風險預測名單,實現事前風險提示

?根據預警模型、規則實時對單一客戶和組合風險進行監測,觸發預警信號

?預警排查認定流程

?預警跟蹤解除流程

展示層面:

?提供客戶預警發布名單

?提供預警客戶處置跟蹤臺賬

?支持從地區、行業、產品組合層面多維預警統計分析

應用層面:

?管理層面:政策指導、資本管理、組合管理、壓力測試、績效管理等

?信貸流程:客戶定位、產品設計、信用評級、風險定價、授信審批、貸后管理等


產品應用范圍


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以組合預警為中心, 結合傳統單一客戶預警, 并貫穿整個信貸流程, 成為商業銀行信用風險管理提升的促進支柱

?通過清晰的風險偏好進行資本前瞻性配置,形成以政策主導的預警管理模式

?定期進行信貸組合分析,總行通過設置組合限額自上而下管理集中度風險

?采用預警規則與模型對單一客戶進行統一的預警監測、跟蹤工作

?采用人工智能、機器學習,對客戶風險進行事前提前預測


產品系統組成


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主要功能模塊

客戶風險預測

利用人工智能、機器學習等先進科學技術,實現客戶風險提前預測預警,提前采取防范措施,從而減少損失

客戶風險監測

實現對單一客戶、集團客戶的關系網、擔保圈、財務風險、抵質押物、信貸業務流程進行監測,避免因企業之間互保風險、關聯企業履約風險、客戶財務風險、履約風險、資金流向異常風險、重復授信風險等

組合風險監測

根據客戶風險變動和資產質量風險變動情況,通過對行業/區域/產品多維度交叉監測,提示系統性風險。包括行業風險預警、投放限額預警、貸款質量遷徙預警、集中度風險預警等

預警接口管理

支持批量數據和實時數據接入,包括外部數據如人行征信信息以及本行的客戶詳細信息,從而形成統一客戶視圖,同時運用數據挖掘等技術實現客戶(包括集團客戶)的風險識別、風險度量和風險提示等

預警模型管理

實現預警信號管理、預警指標管理、規則模塊配置、預警觸發點維護、以及風險預測模型等功能

預警流程管理

采用靈活可配置的工作流程引擎,支持流程擴展,包括信號搜集、信號過濾及排查任務分發、風險排查、風險預警認定、預警認定發布、預警方案執行、解除等

統計分析

提供對客戶風險預警的統計分析,支持對行業、地區、產品等組合預警多維度進行統計分析,圖表展示

系統管理

該模塊實現機構管理、用戶管理、權限管理、日志管理、字典管理等


平臺應用展示


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                    預警信號                                                                           處置跟蹤


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                         風險預測名單                                                      統計分析



成功案例


成都銀行

大數據風險預測預警系統


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業務聯系地址:北京市東城區和平里東街11號航星科技園5號樓2層 
業務聯系電話:010-56753666 



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